【知らないともったいない!】NISAで利益を非課税にしよう!

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NISA 株 投資信託 非課税

NISAとは?

NISA口座は利益を非課税にできる株取引で耳にする「NISA(ニーサ)」ですが、「どんな制度なの?」「メリット・デメリットはあるの?」と疑問を抱いている人も多いと思います。

NISAとは、2014年1月から始まった『少額投資非課税制度』です。

NISAが始まる前、「投資利益の課税を軽減する制度」がありましたが、この制度は2013年に終了しました。

株、投資信託などの投資による運用益・売買益・配当益を、NISA口座で取引すると「非課税」に出来る制度です。

貯金や銀行預金を、投資に使ってもらいたい目的で始まりました。

NISAは、「ジュニアNISA」「つみたてNISA」と新しいサービスも展開しています。

今回は、NISAの制度と仕組み、メリット・デメリット、利用方法、新しいサービスなどをご紹介したいと思います。

N.I先生
NISAの由来は、イギリスのISA(アイサ)に「Nippon」をつけ、「NISA」となりました。
S.Aさん
ISAって何?
N.I先生
「Individual Saivngs Account」で、個人貯蓄口座のことを言います。

NISAを利用する前に確認しておこう

NISAの口座開設の条件を確認しましょうNISA口座は、条件をクリアしていないと開設が出来ません。

開設する前に確認しましょう。

NISA利用対象者  日本在住の20歳以上
対象金融商品 株式・投資信託
 口座数 1人1口座
 投資金額 120万円(年間)※非課税投資枠は最大で600万円
 非課税期間 最長5年間 
 投資可能期間 2014年~2023年までの10年間 

年間120万円まで非課税対象ですが、翌年に繰り越しが出来ません。

N.I先生
2016年から、非課税枠が100万円(年間)→120万円(年間)へ増額しました!
S.Aさん
2014年からNISAがスタートして、サービスが良くなっているのね♪
N.I先生
2016年以降、口座開設した場合は、最長5年間600万円の投資が可能です。

NISAを利用するにはどうすればいいの?

NISAの口座開設と利用についてNISAは、口座開設する年に、日本にお住まいで20歳以上の人だったら、口座開設出来ます。

NISAの口座を開設するまでの流れをご紹介します。

【1.どこの証券会社(銀行)にするか決めましょう!】

口座開設出来る金融機関は、たくさんあります。

  • 証券会社
  • 銀行、信託銀行
  • 郵便局
  • 農協
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 労働金庫
  • 生命保険会社

※NISAを利用できるか、どんな金融商品を取り扱っているか、事前にご確認をお願いします。

NISAで口座開設出来るのは、1人1口座までです。

金融機関も、1金融機関のみとなっていますので、慎重に選んで下さいね。

【2.NISA口座開設書類を入手しましょう!】

口座開設したい金融機関に行き、NISA口座開設書類を入手しましょう。

または、各金融機関のホームページから、スターターキット請求を申し込むことも可能ですよ。

【3.必要書類を準備しましょう!】

本人の確認が出来る書類もしくは、住民票の写しが必要です。

本人確認書類は、運転免許証、健康保険証などです。

外国人の人は、在留カード、特別永住者証明書になります。

【4.金融機関に必要書類を提出しましょう!】

提出後、税務署の審査結果を待ちます。

税務署で審査する理由は、複数の金融機関でNISA口座開設をしていないか確認するためです。

【5.金融機関から結果連絡がきます!】

金融機関から結果連絡が入ります。

※審査結果に、1ヵ月~2ヵ月かかる場合があるので、気長に待ちましょう。

【6.NISA口座開設です!】

これで口座開設完了です。

S.Aさん
口座開設は、日数がかかるのね!早めに申し込みしておかないと!!1人1口座までだし!
N.I先生
なんでも早め早めの対応がいいですよね♪気になる方は、時間に余裕を持ってお手続きして下さいね♪

ジュニアNISAとつみたてNISA

ジュニアNISA つみたてNISA サービス現在NISAでは、2016年1月からスタートした「ジュニアNISA」と、2018年1月からスタートした「つみたてNISA」があります。

ジュニアNISAとは?

ジュニアNISAジュニアNISAとは、親・祖父母が、子供・孫の口座を開設します。

未成年の人が、株や投資信託を直接運用するのは難しいため、代理で親・祖父母が運用します。

非課税で、下の世代へ資金を渡すことが出来るのは、嬉しいメリットです。

さらに、1世帯で投資出来る金額が増えます。

夫婦で1口座ずつの場合は、120万円×夫婦2人=240万円です。

そして、子供1人の口座を開設すると、80万円が増えるため、年間360万円まで投資が出来ます。

株式市場の活性化にも繋がり、自国にとっては嬉しい制度です。

ジュニアNISA利用対象者  日本在住の0歳~18歳
対象金融商品 株式・投資信託(配当金・分配金・譲渡益)
 口座数 1人1口座
 投資金額 80万円(年間)※翌年に繰り越し不可
 非課税期間 最長5年間
 投資可能期間 2016年~2023年までの8年間 
 口座管理 2親等以内※親・祖父母など

高校を卒業するタイミングで、払い出しが出来るので、大学進学や新生活に役立ちます。

※20歳になると、通常のNISAへ移行します。

つみたてNISAとは?

つみたてNISAつみたてNISAとは、その名の通り「積み立て型」のNISA口座です。

テレビのCMで見ている人も多いと思います。

つみたてNISAは、2018年1月からスタートした新サービスです。

つみたてNISA利用対象者  日本在住の20歳以上
対象金融商品 要件を備えた投資信託、ETF(上場投資信託)
 口座数 1人1口座
 投資金額 40万円(年間)
 非課税期間 最長20年間 
 投資可能期間 2018年~2037年までの20年間

つみたてNISAは、投資で得た売買益・配当益・配当金・譲渡益などの運用益が、非課税になります。

投資から得た利益は、通常「20.315%」の税金がかかります。

この税金がかからずに利益が丸々手元に入ります。

10万の利益が出ました。

利益(10万)-税金(20.315%)=79,685円(通常の運用なら)になり、約2万円が税金として引かれます。

しかしつみたてNISAなら…

10万円が丸々受け取れます!

これは嬉しいメリットですね。

つみたてNISAは投資信託でコツコツ利益を出す

つみたてNISAは、運用出来る商品が「株」ではなく、「投資信託」になります。

「株」と聞くと、大きな金額が必要なのか?と不安になりますよね。

そんな不安を取り除くために、少額でも投資出来るのが、投資信託です。

投資信託なら、1つで色んな企業に投資出来るので、リスク回避にも繋がります。

S.Aさん
投資信託って聞いても、いまいちピンッと来ないわ。
N.I先生
投資信託とは、投資家が投資したお金を大きな資産にして、運用の専門家が株、債券などに、投資・運用する金融商品です。そして、その運用成果が投資額に応じて、投資家に分配される仕組みです。
S.Aさん
へぇ。投資先を運用の専門家が選定してくれるのね!少額から始められるなら、私でも出来るかも♪
N.I先生
もっと詳しいことを知りたい人は、投資信託協会を見ると分かりやすいですよ♪

通常NISAとつみたてNISAの違いは?

通常NISA つみたてNISA 比較通常NISAとつみたてNISAの違いを分かりやすく見ていきましょう。

  通常NISA つみたてNISA
利用対象者 日本在住の20歳以上 日本在住の20歳以上
運用方法 買付・積立方式 積立方式
口座数 1人1口座 1人1口座
投資金額 120万円(年間) 40万円(年間)
非課税期間 最長5年 最長20年
投資可能期間 2014年~2023年まで 2018年~2037年まで

通常NISAとつみたてNISAは、投資期間、投資金額が大きく違うので注意しましょう。

【通常NISAがおすすめの人】

  • 一度にまとめて投資したい!
  • 株式優待、個別株式などの株式に投資したい!

【つみたてNISAがおすすめの人】

  • 金融商品を選ぶのが難しい…
  • コツコツと将来のために、長期間の積み立てをしたい

NISAで気を付けておくポイント

NISA 口座 注意 ポイント NISAの最大メリットといえば、NISA口座で年間120万円以下の投資で得た利益に、税金がかからないことです。(非課税)

税金がかからず、投資金額が丸々受け取れるのは、とても魅力的なNISAですが、デメリットや注意しておくポイントがあります。

  • NISAは一度投資した商品を売却すると、その投資枠を使い、新たに投資ができません。
  • 使い残しの枠があっても、翌年以降へ繰り越しができません。
  • 損失が発生した場合、損益通算・損失の繰り越しなどもできません。
  • NISA口座で投資して損失が出た場合、NISA口座以外(一般口座など)の利益と相殺できません。

※NISA口座以外の口座で損失が出た場合でも、NISA口座の利益と相殺も不可です。

S.Aさん
損益通算って何?
N.I先生
一定期間内の利益と損失を相殺することです!株や投資信託で投資して利益(譲渡益や配当)が出た場合、税金が発生しますが、損失が出た場合は、利益から差し引き、その分だけ税金を減らせます。

 

重要その①!NISAは損益通算が使えない!?

NISA 口座 重要 注意通常NISAの投資期間は「5年」です。

この期間を経過した時点で、損失が発生している場合、損益通算が使えないため、損失の繰り越しができません。

するとどうなるか…「税金の支払い金額が増加」します。

NISA口座以外で、株や投資信託で損失が出た場合、他の口座で出た利益と合算して税金を減らす損益通算が使えます。

【NISA口座以外の例】

証券会社N社→100万円の利益が出ました。約20万円の税金がかかります。

証券会社S社→50万円の損失が出ました。利益がないので、税金はかかりません。

損益通算を使わずに、このままだと約20万円の税金を支払うことになります。

損益通算を使うと、2つの証券会社で得た利益と損失を合わせることができます。

この2つを合わせると、N社の100万円+S社の50万円=50万円の利益になります。

50万円の利益に対して支払う税金は「約10万円」になります!半分の10万円お得になるのは大きいですね。

しかし、NISAは、損益通算が使えません。これは、覚えておきましょう。

S.Aさん
税金がかからないから、良いところばっかりだと思ってたわ。NISAの落とし穴怖い!
N.I先生
デメリットポイントも存在しますが、メリットも多くあります。金融庁のサイトも見ておくといいですよ♪

 

重要その②!配当金が非課税にならない!?

NISA 口座 注意 非課税NISA口座で、持っている株の「配当金」は非課税の対象です。

ですが、配当金の受取方法で非課税にならないこともあります。

配当金の受取は、4つの方法があります。

  1. 発行会社から郵送されてくる用紙を換金する(以前までは主流だった方法)

郵送されてきた用紙の必要事項を記入・ハンコを押し、郵便局で現金に換えてもらいます。

  1. 発行会社が指定口座に振り込んでくれる(以前までは主流だった方法)

指定された金融機関に振り込んでもらいます。

  1. 株式数比例配分方式(新しい方法)

証券会社で保有している株数で、配当金を証券会社の口座に入金してもらいます。

  1. 登録配当金受取受領口座方式(新しい方法)

指定した1つの口座に、保有する全ての株などの配当金を入金してもらいます。

これは、保管振替機構(ほふり)で管理しています。

NISA 配当金 課税 非課税

この4つの受取で、非課税になる受取方法は1つしかありません。

「株式数比例配分方式」のみ非課税の恩恵を受けられます。

NISA口座で配当金を受け取る場合、受取方法を誤ってしまうと、「課税」されてしまいます。

証券会社で、配当金の受取方法はきちんと確認しておきましょう。

もし、「株式数比例配分方式」ではない別の方法になっていたら、変更の手続きをして下さいね。

  • 配当金…企業が利益を出した場合、一部の利益を株主に還元してくれます。
  • 保管振替機構(ほふり)…株券を一括で管理していて、名義書換、証券の受渡などで面倒な手間を簡単にするため、設置されている機関です。

重要その③!非課税期間が決まっている!?

NISA 口座 重要 非課税期間NISAで株や投資信託で出した利益は、非課税になる期間は、購入した年を含め5年後の年末までです。(つみたてNISAは、20年です。)

「非課税期間を過ぎたら、どうなるのか?」と、思いますよね。

2つの選択があります。

新しいNISA口座へ移管し、非課税枠内で保有し続ける

NISAの非課税期間を過ぎても、新しいNISA口座へ移して非課税のまま、株を保有することが可能です。

この方法を、ロールオーバー(非課税期間延長)」といいます。

5年間の非課税期間が終了し、さらに最長5年間が非課税期間になります。

ロールオーバーは、最長10年間の非課税期間になります。

【気を付けて!NISA口座のルール】

  • 新しいNISA口座へロールオーバーできるのは、120万円までです。120万円を超えると、課税口座へ移管または売却をすることになります。
  • NISA口座の開設期間が終了している場合、NISAへ移管はできません。開設期間は、2014年~2023年の10年間です。

課税口座(一般口座、特定口座)へ移管する

非課税期間終了後、ロールオーバーをしない場合、課税口座へ移管することが可能です。

課税口座は、投資で得た利益に税金がかかります。(売却益、配当金に対して20.315%の課税)

NISA口座におすすめの証券会社!

NISA 口座 証券会社 NISA口座は、投資金額120万円(年間)までが上限だったり、非課税期間が決まっていたりとルールがたくさんあります。

NISA口座は、1人1口座しか開設できません。

取り扱っている銘柄なども、証券会社によって違いがありますので、証券会社は慎重に選びましょう!

GMOクリック証券

CMでもお馴染みのGMOクリック証券は、「手数料がとにかく安い!」と、多くの投資家から評価されています。

ネット証券会社では、常に業界最安クラスの手数料が魅力です!

NISA口座のお取引で、売買手数料は無料になります。

使いやすいツールを提供していて、情報配信にも力を入れている優良企業です。

マネックス証券

マネックス証券のNISA口座は、国内株式の売買手数料が無料です♪

海外株式(海外ETF含む)買付時の国内取引手数料が全額キャッシュバックされます!(実質0円です!)

投資信託は、約900以上の銘柄を取り扱っています!投資未経験の人でも、安心して選べるのは嬉しいですね。

取引コストが抑えて、快適な資産運用を始めましょう♪

S.Aさん
1度証券会社を決めたら、他の証券会社に変更はできないのかしら?
N.I先生
NISAが始まった2014年時点では、最低4年間変更不可でした。ですが、現在は年に1度「金融機関」の変更が出来るようになりました♪

少額投資向けのNISA

NISA 口座 開設今回、NISAについていかがでしたか?

NISAは、デメリットもありますが、メリットも多くあります。

気を付けるポイントをしっかり押さえて、非課税の恩恵を受けましょう!

  • 通常のNISA、ジュニアNISA、つみたてNISAすべてマイナンバーの提出が必要です。
  • 税金は、利益に対して発生しています。
  • NISA口座で損失が出た場合、税金の支払いが多くなる可能性があります。
  • 長期間のつみたてNISAは、老後に備える準備が可能です。
  • NISA口座は、毎年証券会社を変更することができます。

今回の記事が、少しでも見て頂いた人の参考になれば幸いです。

最後まで、お読み頂きまして有難うございました。

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