全然違う外貨預金とFX!小遣い稼ぎやるならどっち?

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外貨預金とFX

 

海外の通貨でお小遣い稼ぎ

お小遣いもうちょっと欲しいんだけど、どうしたらいいかなぁ

こんなこと考えたことないですか?

時間や手間をかけずにちょっとしたお金が欲しい、そんなあなたに海外の通貨でお小遣いを稼いでみませんか?

海外の通貨でのお小遣い稼ぎには、2つの方法があります。外貨預金FXです。

海外の通貨を使うとはどういうことなのか、外貨預金とFXの違いなど、疑問点を解決して自分に合ったお小遣い稼ぎを実現しましょう。

外貨預金とは

外貨預金とは「外国の通貨での預金」のこと。

円を外国のお金に替えてを銀行に預けておくことです。

通常私たちの預金は「円」を預け、通帳の預金残高には「円」と明記されています。

外貨預金になると通帳に「ドル」や「ユーロ」、「ポンド」で記載されることになり、自分が持っている円を、一度外国の通貨に替えて外国の通貨として預金するようになります。

預金をすると利息を受け取りますよね。その利息は、景気の良し悪しで各国が定める政策金利の影響を受けています。

2019年3月現在の日本円は0.1%と超低金利のため、銀行に預けていてもほとんど利息はつきません。

ですが、メジャー通貨である米ドル・ポンド・豪ドル・の金利は、0.75~2.50%

マイナー通貨である「トルコリラ」「メキシコペソ」「南アフリカランド」に至っては6.75~24.00%

外貨で預金しておく方がお得ですね。

外貨預金の利点

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  • 外貨預金の方が、利子がたくさん付いて、円で預金しておくより儲かる(内外金利差)
  • 為替が変動すれば、もっと儲かるチャンスがある(為替差益)

以上の理由から、近年では円で預金するより外貨預金のほうが好まれる傾向にあります。

しかし銀行は店舗を持つためにどうしても多大な人件費がかかり、それを補うために高い手数料を取ります。

そこでFXの出番です。

FXはネットで売買するので、店舗や余計な人件費がかかりません。そのためかなり有利な条件で外貨の取引ができるのです。

FXについては後ほど詳しく説明します。

内外金利差について

内外金利差とは「内=日本」と「外=外国」の金利の差を指します。

日本の金利はゼロ金利政策以降、0.1%でほぼゼロの状態が続いていますが、海外に目を向けると年率0.5%~5%、中には20%を超える金利の国もあります。(2019年3月時点)

日本で100万円を1年間銀行に預けても、利子は数千円しかつきません。

しかし100万円を外貨に替えて預金すれば、数万円の利子がつくこともあります。

ここで注意するべきなのは、金利5%の国をみつけて預けたとしても、そのまま5%分儲かったとは言えません。

お金を日本で預けていたとしたら、0.1%の金利が付いたとしましょう。

その場合プラスで儲かったのは5%-0.1%=4.9%となり、これが金利差です。

0.1%だと大した金額ではないように思えますが2%、3%になると影響が大きくなります。

もともと3%の金利で預金出来る人が、5%で預金できる通貨を買っても2%しか得をしません。

仮にその人が「5%で預金できる通貨」を選ぶために2.5%のコストがかかってしまうのであれば、結果的に貰える利子は少なくなり、「損」をすることになります。

このように「差」で考えないと、実態を正確に把握するのが難しくなります。注意しましょう。

為替差益について

外貨預金をしているとき良い方向に為替が動けば、金利とは別に利益を得られます。

例えば1ドル100円のときに、持っている100万円をドルに両替すると、1万ドルもらえます。

この1万ドルを預金しておけば、当然利子をもらえます。しかし、相場が円安になって「1ドル200円」になったとしたら、どうなるでしょう?

持っていた1万ドルは2万ドルになります。「1ドル100円」から「1ドル200円」に変動したので、円に換算したときの価値が100万円から200万円に増えたのです。

つまり利子は利子でもらえますが、利子の他に為替が変動したことで、利益「為替差益」を得られるわけです。

ただし、逆方向へ為替変動すと損失になるので注意が必要です。この損失を「為替差損」といい、詳しくは後述します。

外貨に投資しているときに円安になったら儲かるってことだね!

外貨を預金するには

たまたま手元にドルがあったとして、それを銀行やコンビニのATMに預け入れても、外貨預金として預金できません。

海外のお金を預金するには、外国の通貨を預金する口座「外貨預金口座」が必要になってきます。

普通の通帳を作るのと同じように、銀行の窓口でお願いするだけで簡単に作れます。しかし外貨預金口座を作れない銀行もあるので、行きつけの銀行に聞いてみましょう。

FXならFX会社を通して海外の通貨を買うだけで、銀行の外貨預金と同じに利息が貰えます。

銀行のような面倒な手続きもいらない上に、日割りで利息がつくのでいつでも出金できるのが特徴です。

またFXは銀行より手数料がはるかに安く、貰える金利も多いのでかなりお得です。

外貨預金は預金保険制度の対象外

普通預金や当座預金、定期預金などは金融機関が破綻したとしても預金保険の対象とされています。

しかし外貨預金は預金保険の保護対象外とされているので、注意が必要です。

詳しくは預金保険機構まんがでみる預金保険制度の対象預金を参照してみてください。

FXとは

「Foreign eXchange」の文字をとったのがFX。外国の通貨を売買(交換)するときに発生する為替差益を利用した金融商品です。

FXは最大25倍での取引が可能レバレッジを使うことにより、少ない資金で大きな取引ができます。

ただしレバレッジを掛けすぎると、その分ハイリスクを抱えることになるので注意が必要です。

FXの取引手数料は基本無料ですが、売値と買値の値段の差であるスプレッドが取引のコストになります。

日本円の政策金利はほぼゼロに近いため、日本より政策金利の低いユーロやスイスフランなどを除いたほとんどの通貨は、買うだけで金利差がプラスになります。

この金利差をスワップポイントといい、日割りで受け取ることが可能です。

FXはネット上の取引のため、土日以外の24時間いつでも取引できます。

外貨預金と比べると、FXは手軽で使い勝手が良いんですね。
そうなんですよ。他にもFXの利点があるので、こちらを読んでみてくださいね。

外貨預金とFXのリスク

外貨を投資にする際に考えなければいけないリスクは、大きくわけて2つあります。

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  • 為替レート変動による為替差損によるリスク
  • お金が紙切れになるリスク

為替レート変動による為替差損によるリスク

為替レートが変動して為替差損を抱えてしまうリスクがあります。

先ほど円安になると為替差益が出ると説明しましたが、それの反対で、円高になったら損をします。

1ドル100円のときに、ドルを買ったとします。

これが円高になり、1ドル80円になると100円で勝ったものが80円になってしまい、20円損をしてしまいます。

お金が紙切れになるリスク

情勢が安定していない国の通貨を買うと、通常の為替変動とはまた違う種類のリスクを抱えることになります。

発展途上国の中には、まだまだ国内が不安定な国もあります。暴動が頻繁に起きたり、ここ何年かの間にクーデターが起きた国などは、政局が不安定です。

最悪の場合では買った通貨が廃止になったり、借金が多すぎて国が倒産したりすることが理論上あり得ます。

買った通貨が紙切れになって、お金がお金じゃなくなることが起きてしまうかもしれません。

外貨預金よりFXが好まれる理由

FXも外貨預金と同じく内外金利差といわれるスワップポイントと、為替差益によって利益を得ます。

こちらが外貨預金とFXの違いです。

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  • 取り扱う時間と場所
  • レバレッジによる資金運用の可否
  • 「買い」と「売り」
  • 両替時の手数料
  • 外貨の受取
  • 利子の受け取り方
  • 確定申告の必要性

取り扱う時間と場所

外貨預金の取扱金融機関は銀行なので、銀行の営業時間内で取引しなければなりません。

一方、FXは証券会社やFX会社となり、土日以外の24時間取引可能です。

自由に取引時間を決められるというのは嬉しいですね。

レバレッジによる資金運用の可否

FXと外貨預金の大きな違いは、レバレッジによる資産運用ができる点です。

外貨預金で100万円を資金運用する場合、まず100万円を外国通貨へと両替して100万円分の外貨として保有します。

FXは、100万円の資金をその25倍である2,500万円として資産運用することが可能です。

ですが高い倍率で資金運用して外れた場合、損失も倍増します。外貨知識の無い人にとっては余りにも危険なので、初心者は1倍のノーレバレッジでの資産運用を心掛けてくださいね。

「買い」と「売り」

FXが「買い」と「売り」の両方の取引ができるのに対し、外貨預金は「買い」しかできません。

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  • 「買い」は、FXも外貨預金も同じで、円で同じ価値分の外貨を買うこと。
  • 「売り」は、保有していない外貨を売って、同じ価値分の円を買うこと。

つまり、通貨の価値が上がるか下がるかで、対象の通貨(円、米ドル、ユーロなど)を売り買いするわけです。

買いから始めるときは、買ったときよりも高く売ることを考えたら良いんだね!
はい、その差額が利益になります。逆に買ったときよりも安く売ることになると、残念ですがその差額は損失になります
 売りから始めるときも同じことなんだよね?売ったときより安く買い戻す!
 はい、ばっちりです!

両替時の手数料

円を外貨に両替するとき、窓口となる金融機関に「手数料」というものを支払わなければなりませんが、この手数料結構バカにできません。

大手銀行を窓口に使ったとして、1通貨あたり米ドルは片道1円、オーストラリアドルには2円50銭かかります。

100万円を米ドルへ両替する場合、両替時の実行レート、1ドル100円として計算してみます。

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100万円 ÷ (100円 + 手数料1円) = 9,900ドル

100万円を大手銀行で両替すると9,900ドルになり、銀行は手数料として100ドル差し引いたことになります。

100ドル×100円は1万円もの金額を、ただ円からドルへ両替しただけで取られることになりますし、外貨預金を円に戻すときにも、再度両替手数料を支払う必要があります。

両替手数料の安いドルでこれですから、オーストラリアドルのように2.5銭も取られる場合100万円分の両替手数料は片道3万円、往復6万円以上となります。

FXは手数料が安い

しかしFX場合、米ドルの購入手数料はFX業者の手数料のみ!

例えば外為オンラインの手数料(スプレッド)は1銭なので、米ドルを購入すれば100万円÷(100円+手数料0.01円)=9,999ドルで購入できます。

手数料として支払う金額の差も以下の通り歴然です。

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  • 大手銀行:100ドル(1万円)
  • 外為オンライン:1ドル(100円)

往復の手数料を支払っても200円ですから、外貨預金とは全然違いますね。

外貨の受取

FXでは空港で外貨を受け取ってそのまま海外旅行を楽しめます。

マネーパートナーズ空港外貨受取サービスなら日本国内の主要4空港で外貨(6通貨)の受取ができます。

外貨両替の手数料は受取手数料500円を入れても、銀行などと比べて断然お得です

YJFX!は、外貨ex口座を持っていればFX取引を介して外貨の受取ができます。その場合、各種銀行の外貨預金口座を事前に用意しておく必要があります。

外貨exサービス内で発生する手数料は外貨出金手数料1,500円ですが、特定の条件を満たすと返却されます。ただし、YJFX!以外で銀行の着金手数料(リフティングチャージ)がかかります。

利子の受け取り方

外貨預金の場合銀行で外貨預金定期を組んでいるため、受け取り利子分だけを引き出すようなことはできません。

しかしFXの場合、好きな金額をいつでもインターネットから簡単に引き出すことができます。

確定申告の必要性

為替差益による利益が出た場合には、金額によっては外貨預金・FX、共に確定申告を行う必要があります。

本来は給与所得しかありませんので、会社が年末調整という個人の税金清算を行ってくれています。

しかし給与所得以外の年間20万円を超える所得を得た場合、別途確定申告を行う必要が出てきます。

ただし銀行口座経由で利子を受け取る場合、利子にかかる税金分は予め源泉徴収されて入金されているので、利子を受け取ったときには税金を支払い済みになっているのです。

つまり銀行を介した外貨預金の場合、受け取った利子分については確定申告をする必要はありません。

知っておくべき源泉徴収の罠

確定申告しないで済むなら、便利なシステムだなぁ~

ついついそう思ってしまいますが、源泉徴収は為替差損あるなし関係なく、利息から強制的に約15%を税金として差し引くシステムです。(少し前までは20%でしたが、利子割は廃止になったので現在は約15%)

それは外貨預金で為替差損によるマイナスがでた場合でも、支払う必要がない税金を支払っていることになります。

FXの場合は為替差益との通算が簡単なので、スワップポイント(利息)と為替差益と利息で収支を計算し、実際の利子所得が20万円を超えるときのみ税金を支払えば良いです。

つまり税金面に関しても、外貨預金は搾取される金額が大きいということになります。

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外貨預金とFXのまとめ

FXが外貨預金より人気の理由

  • 土日以外の24時間いつでも取引が可能
  • レバレッジによる大きな取引が可能
  • 「買い」と「売り」の両方から始められる
  • 各種手数料が安い
  • 好きな金額をいつでも受取可能

FX最大の魅力はレバレッジにあるとよくいわれますが、大きい取引ができる反面それに伴うリスクが存在することを忘れないでください。

まずは、コツコツと自分の小遣いを増やしてみてくださいね。

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